Холодова Екатерина: психолог в Челябинске лично и онлайн по всему миру
Долги, это, пожалуй, самое частое и самое болезненное последствие шопоголизма, с которым люди приходят на консультацию. Причём нередко именно долги, а не сама зависимость, становятся той точкой, в которой человек наконец признаёт, что у него явно что-то пошло не так. Поэтому разберём подробно, как формируется эта долговая ловушка и, что важнее, как из неё выбираться.
Сначала это выглядит безобидно.
Небольшая покупка в рассрочку, оплата картой «до зарплаты», ещё одна вещь в кредит, ведь «всего пара тысяч в месяц». Проблема в том, что каждый такой шаг по отдельности кажется незначительным, а вот их сумма постепенно вырастает в серьёзную нагрузку.
И вот здесь, включается коварный механизм: чтобы справиться с тревогой от растущих долгов, человек снова тянется к покупкам, ведь именно они привычно снижают напряжение.
Так и формируется замкнутый круг, о котором подробно рассказано в статье про связь шопоголизма и тревожности.
Ловушка усиливается ещё и тем, что долг долгое время не ощущается телесно — списания происходят автоматически, платежи разбиты на незаметные кусочки, и жизнь внешне идёт как обычно. Тревога догоняет позже, скачком, когда однажды платежи по всем рассрочкам вдруг съедают половину зарплаты.
Отдельно стоит сказать про инструменты, которые делают этот путь особенно скользким, рассрочки, кредитные карты, оплату частями.
Дело в том, что они психологически «обезболивают» покупку: когда мы платим не всю сумму сразу, а маленькими частями, мозг воспринимает трату как менее значительную. Из-за этого барьер перед покупкой снижается, и потратить становится намного легче, а значит, и зависимость подпитывается активнее. Именно поэтому, люди с шопоголизмом, использующие кредитные инструменты, как правило, накапливают долги быстрее.
Исследователи потребительского поведения давно заметили что при оплате картой люди готовы тратить заметно больше, чем наличными, а при оплате частями, ещё больше. Расставание с живыми купюрами мозг воспринимает почти как маленькую боль, а нажатие кнопки не чувствует вовсе.
Кредитные инструменты убирают эту естественную анестезию окончательно.
Одна из клиенток описывала это так: «Я даже не заметила, как оказалась должна почти три зарплаты. Каждая отдельная покупка была маленькой, и мне казалось, что это ерунда. А потом однажды я села, посчитала всё вместе и просто похолодела». Эта история хорошо показывает, как именно незаметность отдельных трат и создаёт эффект накопившегося снежного кома.
Обратите внимание на слово «похолодела». Это очень точное описание момента, когда неопределённость впервые сменяется цифрой. Парадоксально, но именно этот неприятный момент, самый целительный во всей истории, ведь с конкретной суммой уже можно работать, а с туманным как-нибудь разберусь, нет.
Здесь важный момент, который я всегда подчёркиваю. Долги, это финансовая проблема, но их причина, психологическая. Поэтому — попытки решить всё исключительно через жёсткую экономию или рефинансирование, без работы с самой зависимостью, часто дают лишь временный эффект, где человек закрывает одни долги и вскоре набирает новые, ведь механизм, который их порождает, остался нетронутым. Таким образом, устойчивый выход возможен только тогда, когда параллельно с финансовой стороной прорабатывается и эмоциональная, то есть сама причина компульсивных покупок.
Проведу аналогию. Жёсткая экономия при непроработанной зависимости похожа на диету при эмоциональном переедании. Человек держится на морально-волевых усилиях, копит напряжение и срывается, причём срыв обычно масштабнее прежних трат. Настоящая работа идёт не с ограничением, а с тем голодом, который заставляет тратить.
Первый шаг, это честно свести все долги воедино и увидеть реальную картину, какой бы пугающей она ни была. Это тяжело, но именно ясность снимает часть тревоги, ведь неопределённость пугает сильнее конкретных цифр.
Второй шаг, по возможности ограничить доступ к тем самым кредитным инструментам, которые подпитывают покупки.
И третий, параллельно начать работать с психологической причиной трат, потому что без этого, как уже говорилось, долги имеют свойство возвращаться. При серьёзной долговой нагрузке имеет смысл также обратиться к финансовому консультанту, а психологическую сторону разобрать со специалистом по зависимостям.
И добавлю о темпе шагов — не пытайтесь исправить всё за месяц. Долги копились долго, и выход из них, это марафон, где важнее регулярность шагов, чем их размер. Каждый месяц без нового долга, уже победа, которую стоит себе засчитывать, а не обесценивать словами это мелочь.
Может ли психолог помочь с долгами?
Психолог не решает финансовые вопросы напрямую. Но он работает с причиной, из-за которой долги возникают. Без этого любые финансовые меры рискуют оказаться временными.
Стоит ли брать кредит, чтобы закрыть другие долги?
Это финансовый вопрос, который лучше обсудить со специалистом по личным финансам. С психологической же точки зрения важно понимать, что без работы над самой зависимостью рефинансирование не устраняет корень проблемы.
Как перестать набирать новые долги?
Начать стоит с двух вещей одновременно: ограничить доступ к кредитным инструментам и + заняться причиной компульсивных покупок с помощью специалиста. По отдельности эти меры работают заметно хуже, чем вместе.